「三井住友銀行カードローンの審査は甘いのか？」実際に借入できた144名の口コミから調査してみました。

で、結論から言いますと、三井住友銀行カードローンは審査は厳しいです。

なぜなら、三井住友銀行カードローンは「銀行カードローン」になりますので、銀行法に基づいて審査を実施します。そのため、賃金業法で審査をおこなう消費者金融に比べて審査が厳しいからです。

そもそも、三井住友銀行カードローンの審査に通るかどうかは、返済能力の有無で決まります。返済能力があるかどうかは「信用情報機関への照会」と「属性」の２つで判断をおこないます。

一般的に、銀行カードローンの審査の際は、「株式会社シー・アイ・シー（CIC）」「株式会社日本信用情報機構（JICC）」「全国銀行個人信用情報センター」といった信用情報機関に個人の信用情報の照会を行います。

これにより、他社借入状況や延滞履歴を調査します。

また、職業や年収といった属性も審査の判断対象となります。以上により返済能力を判断して審査に通るか落ちるか決まります。

ということでこの記事では、「どれくらいの返済能力があれば三井住友銀行カードローンの審査に通るのか？」借入できた144名の口コミを基に調査してまとめてみました。

これから、三井住友銀行カードローンの審査に申し込もうか迷っている方はぜひ参考にしてみてください。

なお、銀行カードローンの審査に一度でも落ちると、先ほど説明した信用情報機関に審査に落ちた履歴が6ヶ月残り、その間は再審査でも審査が通らなくなってしまいます。

もし審査に不安な方は、銀行カードローンとは審査基準の異なる消費者金融系カードローンを最初から申し込みましょう。

当記事では審査通過率が高い消費者金融も紹介していますのでそちらもよかったら参考にしてみてください。

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三井住友銀行カードローンの審査は甘いのか？借入できた144名の口コミを基に調査

三井住友銀行カードローンの審査に通った144名の口コミから、どれくらいの返済能力があれば審査に通るかどうか調査してみました。

このような結果となりました。三井住友銀行カードローンの審査に通過した人の傾向から正社員で年収450万くらいが審査に通過する基準となりそうです。

また、審査に通過した人のほとんどが借入経験が初めての方でした。つまり、三井住友銀行カードローンの利用が借入初めてという方です。他に借入がある方は審査に落ちる可能性が高いと言えます。

三井住友銀行カードローン公式サイトはこちら

三井住友銀行カードローンは正社員以外は審査が厳しい

三井住友銀行カードローンの審査通過率を調査したところ、正社員が半数いる一方で、アルバイトや専業主婦などの非正規雇用者には審査が厳しい傾向が見られました。

職業	全体144名
正社員	110人（76.4%）
アルバイト・パート・学生	5人（3.5%）
契約社員	7人（ 4.8%）
専業主婦	2人（1.4%）
個人事業主	13人（9.0%）
公務員	2人（1.4%）
無職	5人（3.5%）

この調査からわかるように、全体144名中110名（76.4%）が正社員であることから、安定した収入と雇用形態が評価されています。

続いて、個人事業主、契約社員となっていますがいずれも10%未満です。非正規雇用者に対する審査はやや厳しめの傾向が見られます。

専業主婦でも借りれるカードローンなら配偶者貸付のあるPayPay銀行カードローンがおすすめです。

実際に銀行カードローンは、申込者が多重債務にならないように融資審査の厳格化を行っています。

三井住友銀行カードローンの審査は、年収200万以下の方には甘くない

三井住友銀行カードローンの審査に通過した144名の年収データを分析した結果、年収200万円以下の通過者はわずか14人（9.7%）でした。これは、年収が低い人にとって審査に通りにくいことがわかります。

年収	全体144名
〜199万	14人(9.7%)
200万〜299万	20人(13.9%)
300万〜399万	22人（15.3%）
400万〜499万	27人（ 18.8%）
500万以上	61人（42.3%）

一方で、年収500万円以上の通過者が全体の42.3%（61人）を占めており、審査においては一定以上の年収が重視されていることがわかります。

三井住友銀行カードローンは、上限金利が年14.79%と大手消費者金融5社より約3%低いため、金利を抑えて借りることができます。その代わりに貸し倒れリスクを減らすために審査基準を厳しくしているので、年収200万以下の方の審査は甘くないという結果になりました。

審査に通過した144名の平均年収は、約450万なので該当する人は審査に通りやすいでしょう。

年収200万円未満の方で審査が不安な人は、三井住友銀行よりも大手消費者金融5社のほうが審査に通る可能性が高いです。

三井住友銀行カードローンは、他社借入経験があると審査が厳しい傾向に

三井住友銀行カードローンの審査に通過した144名の年収データを分析した結果、他社からの借入がない「初めての借入」の人が107人（74.3%）を占めており、借入経験がない方のほうが審査に通りやすい傾向が見られ、他社借入経験がある方は審査が厳しい傾向があります。

借入経験	全体144名
初めて	107人(74.3%)
1社借入中	25人(17.4%)
2社借入中	7人(4.9%)
3社以上借入中	5人(3.4%)

このデータからもわかるように、他社からの借入件数が増えるほど、三井住友銀行カードローンの審査に通る確率は下がっています。

三井住友銀行では、多重債務にならないように慎重に審査をしており、すでに他社から借入がある人には厳しく審査していることがうかがえます。

もしも、現在、返済できずに多重債務で悩んでいる人はお金を借りるのではなく、多重債務相談窓口に相談しましょう。

審査は甘くないが審査通過率が高い消費者金融を選択する手もある

三井住友銀行カードローンの審査に不安な方は、審査通過率が高い大手消費者金融に申し込みましょう。

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実際に審査通過率が公表されているのは、アコムとアイフルのみですが、どちらも30%を超えており、約3人に一人が審査に通っています。

銀行カードローンは、金融庁の指導により審査の厳格化が行われています。

貸金業法に基づいて運営される消費者金融では、銀行よりも柔軟な審査を行なっているので、審査に不安がある方には、アコムやアイフルといった大手消費者金融がおすすめです。

また、大手消費者金融5社の在籍確認は、原則電話での在籍確認はなく、会社や家族にバレることなくスムーズに融資できます。

さらに、三井住友銀行は最短翌日~3営業日程度に審査が完了し融資可能なのに対し、大手消費者金融5社は最短3分〜25分以内の即日融資が可能なので急ぎで借入をしたい人にもおすすめです。

アコムは審査通過率が高く審査に不安がある人におすすめ

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【PR】アコム株式会社

審査通過率が大手の中で最も高いので審査に不安がある人に最適です。

	2022年審査通過率	2023年審査通過率	最新の審査通過率
アコム	39.9%(※1)	42.0%(※2)	39.3%（2025年1月）(※3)
アイフル	32.9%(※4)	31.9%(※5)	30.1%（2025年1月）(※6)
プロミス	非公表	非公表	非公表
レイク	非公表	非公表	非公表
SMBCモビット	非公表	非公表	非公表

アコムは、このように3年分の審査通過率を比べてみてもアコムが一番審査通過率が高いことがわかります。約3人に一人が審査に通っているので審査に不安がある方は審査通過率が最も高いアコムがおすすめです。

また、186万7千件※7と大手消費者金融の中で最も多くの顧客数なのでみんなが利用しているという安心感もありますね。

さらに、原則電話での在籍確認はなしで郵送物もありません。電話での在籍確認実施率は1%※8で電話がかかってくる確率はかなり低いです。

アコムで初めての申し込みの場合、無利息期間が契約日より30日間※9適応されるので利息をお得にしたい人にもおすすめです。

以下のリンクよりアコムの詳細を確認することができます。Webからの申し込みなら最短20分※10で申し込み可能なので検討してみてください。

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アイフルは家族や会社にバレたくない人におすすめ

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【PR】アイフル株式会社

アイフルは、原則電話で在籍確認なしや郵送物もないので家族や会社にバレずに利用することができます。大手消費者金融の中で一番バレないです

電話による在籍確認実施率は0.3%※1と業界で一番低いため会社にバレたくない方に最もおすすめです。

また、郵送物は基本的には送られてきませんが、以下のような場合は郵送物があります。

さらに、アイフルは、大手消費者金融で唯一銀行の傘下ではなく独立した会社になっています。

	親会社
1.アイフル	アイフル株式会社
2.アコム	株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ
3.プロミス	三井住友カード株式会社
4.レイク	株式会社SBI新生銀行
5.SMBCモビット	三井住友フィナンシャルグループ　100%

そのため、審査基準や貸付条件が銀行水準ではなく、独自の審査基準で審査を行なっています。他の大手消費者金融に落ちてもアイフルなら審査に通るかもしれません。

また、アイフルで初めて借りる方は、無利息期間が契約日より30日間※2あります。さらに女性専用カードローン「SuLaLi」では女性専用ダイヤルもあるので安心です。

融資も最短18分※3と比較的に早く借入できるので、以下の公式サイトのリンクより詳細を確認してみてください。

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プロミスは18歳19歳の学生でも借り入れができて最短3分で融資可能

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プロミスは、最短3分で借りれるので即日キャッシングしたい方に最適です。

契約後もプロミス独自の「瞬フリ」サービスで最短10秒※1&24時間365日自分の銀行口座に振込してもらえます

原則電話での在籍確認なしで郵送物もありません。また、借入日より最大30日間※2の無利息期間もあり契約後に借入が遅くなっても無駄なく無利息期間を利用できます。

電話での在籍確認実施率は2%※3と大手消費者金融の中では3番目に低く、プロミスも会社にバレずに借入ができます。

さらに、18歳、19歳※4でも借入ができるのはプロミスだけです。

お急ぎの方は以下のリンクWeb完結で最短3分の申し込みが可能です。

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レイクは業界一の長さ最大365日間の無利息機関がある

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レイクは、最大365日※1の業界一の長さをもつ無利息期間があります。利息を抑えて借入したい人はレイクがおすすめです。

365日間無利息期間の利用条件	60日間無利息期間の利用条件
初めてのご契約。 Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後 59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。	初めてのご契約。 Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。

無利息期間を利用するには、上記の利用条件を満たしていれば利用できます。

また、レイクアプリとPayPayを連携させてPayPayマネーチャージして借入することができます。返済もPayPayから可能なのでキャッシュレス派の方にもおすすめです。

レイクはWeb申し込みなら審査結果を最短15秒※2で知ることができます。また、21時（日曜日は18時）※3までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みできるので以下のリンクから確認してみてください。

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SMBCモビットは同じSMBCグループなので信頼性が高い

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【PR】三井住友カード株式会社

SMBCモビットは、74歳※1まで申し込み可能なので、70歳以上の高齢者の方でも申し込みができます。年齢がネックだった方はSMBCモビットを検討しましょう。ただし、収入が年金のみの方は申し込みできません。

また、提携ATM数が約120,000台※2（2022年4月現在）と大手で一番多いので、借り入れや返済がしやすいです。

さらに、HDI 格付けベンチマーク「対応記録/クオリティ格付け（センター評価：電話）」において、最高評価の三つ星を獲得しており、対応も良く、三井住友銀行カードローンと同じSMBCグループの傘下なので信頼性が高く、安心して申し込むことができます。

Webで申し込みをすれば、最短15分※3の融資が可能です。以下のリンクより詳細を確認してみてください。

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三井住友銀行カードローンの審査完了までの時間や在籍確認を口コミから調査

実際に申し込んだ人の口コミをもとに、審査完了までにかかった時間や在籍確認の実態について詳しく調査しました。

• 三井住友銀行カードローンの審査完了までの時間は4割が当日完了
• 三井住友銀行カードローンの在籍確認は電話確認が全体の41.7%

三井住友銀行カードローンの審査完了までの時間は4割が当日完了する

三井住友銀行カードローンの審査完了までの時間は、申し込み完了から最短当日と公式サイトで記載があります。

ただし、公式サイトの記載内容と、実際の申し込み体験に違いが出ることがあります。

ここでは、三井住友銀行カードローンに実際に通過した144名の内114名が審査完了までの時間を記載していたので以下にまとめました。

借入経験	全体144名
当日	58人(40.3%)
2日後	24人(16.7%)
3日後	20人(13.9%)
4日後	13人(9.0%)
記載なし	30人(20.1%)

この結果からわかるように、全体の40.3%（58人）が当日に審査完了し借入することができています。平均しても「2日程度」で借入することができています。

銀行系カードローンは、反社会的勢力との関係遮断に向けた対応のため申込者が反社に該当しないかを確認するため、警察庁のデータベース（DB）への照会で審査時間に時間をかけて即日の融資を停止しています。

なので、当日に審査を完了したい場合は、午前中などできるだけ早い時間に申し込みをするようにしましょう。

しかし、申込や審査が土日祝の場合は審査完了までに3日～5日後かかってしまうので、土日でも急いでお金を借りたい場合は、最短3分〜25分以内の即日融資が可能な大手消費者金融5社がおすすめです。

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三井住友銀行カードローン申込者の41.7%が在籍確認の電話があった

三井住友銀行カードローンは、審査する際に登録の電話番号（携帯または自宅）と勤務先の両方に電話することが公式サイトに記載があります。

在籍確認の電話では、カードローンのことは伝えず、銀行名での電話なので借入がバレる心配は少ないです。

どうしても勤務先へ電話に不安がある場合は、カードローンプラザに相談することができます。書類など電話以外の方法で在籍確認を済ませることができるかもしれないので相談してみましょう。

ここでは、三井住友銀行カードローンに実際に通過した144名の口コミ内容から、在籍確認について調査した結果をまとめてみました。

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このように勤務先等へ電話で在籍確認をするのは41.7%（60人）と意外にも低い結果になりました。

一方で、電話以外の方法で在籍確認を終えた人は58.3% (84人)となりました。

電話以外の方法の中には、メールや郵送物がありますが、覚えていないと記載している人もいたので、84人の中に電話があったという方は他にもいた可能性はあります。

基本的には公式の通り、電話での在籍確認ですが、会社に電話は困るという方は三井住友銀行カードローンプラザ（0120-923-923）に申し込み後すぐに電話をして相談しましょう。

もし、職場への在籍確認の電話なしにして会社にバレたくないなら、アイフルは電話での実施率が0.3%とかなり低いです。

大手消費者金融5社なら原則在籍確認の電話なしで審査してもらえます。

＞＞在籍確認なしの消費者金融はこちらはこちら

三井住友銀行カードローンの審査の流れ

三井住友銀行カードローンを利用するには、3つのステップがあります。実際の流れに沿ってわかりやすく解説します。

1. 三井住友銀行カードローンの申込条件を確認しよう
2. インターネットorローン契約機or電話で申し込みをする
3. 必要書類を提出して在籍確認を行い審査結果を待つ

1.三井住友銀行カードローンの申込条件を確認しよう

三井住友銀行カードローンに申し込むには、以下の条件を全て満たす必要があります。

職業の指定はなく、安定した収入があれば申し込みできるのでアルバイトやパートの方でも申し込みできます。ただし、収入が年金のみの方は申し込み不可です。

また、三井住友銀行カードローンは、申込は本人のみなので家族や知人が代わりに申し込むことはできません。不正が発覚した場合、審査に通っていても契約が取り消される可能性があるのでやめましょう。

以上の条件を全て満たしているからといって、誰でも審査に通れるわけではなく、CICやJICC、全国銀行個人信用情報センターといった信用情報機関から、申込者の過去の借入状況や返済履歴をチェックして、きちんと返済できる人なのか審査を行います。

申込者が、多く借りすぎて多重責務にならないように審査しているので安心してくださいね。

2.インターネットorローン契約機or電話で申し込みをする

三井住友銀行カードローンの申し込みは、パソコンやスマートフォンのインターネットか、三井住友銀行本支店内に設置されているローン契約機か、電話からカードローンの申し込みをすることがでます。

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三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行口座がなくても申し込み可能です。

三井住友銀行口座がある人は、普通預金口座なしの場合より申し込み書類の入力内容が少なく楽に申込むことができます。また、ローンカードの発行はなく、手持ちのキャッシュカードでATM取引で借入することができます。

三井住友銀行口座がない人は、パソコンやスマートフォンのWeb申し込みならカードレス可能で、郵送物がなく家族にもバレないです。

ただし、カードレスの借入は、ATM借入できません。銀行振込のみ可能なので現金が欲しい人には向いています。

申し込みができる時間は、Webなら24時間いつでも申し込むことができます。

三井住友銀行本支店内に設置されているローン契約機は、原則土日・祝日も18:00まで申込可能です。ただし店舗によって営業時間が異なる場合があるので、「近くのローン契約機を探す」より検索してみてください。

電話は、毎日9:00～20:00（12月31日～1月3日は除きます）対応しています。ローン専用カードの受け取りはローン契約機、郵送、プロミスの自動契約機でも受け取りが可能です。

3.必要書類を提出して在籍確認を行い審査結果を待つ

申し込みの際に、運転免許証やマイナンバーカードなどの必要書類を用意し、在籍確認の電話を受け取りましょう。どちらもスムーズに行えれば最短融資も可能となります。

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以上の表のように、運転免許証や個人番号カードなどの本人確認書類は借入金額に問わず必ず必要なので手元に用意しておくとスムーズです。

50万円以上の借入の場合は、源泉徴収票や税額通知表などの自分の収入を証明する書類が必要になるので事前に準備しておきましょう。

自治体によってできないところもありますが、所得証明書などの自治体発行の書類はマイナンバーカードでコンビニ取得できますよ。

書類提出は、書類提出サービスでWEBからの提出が一番早いです。それ以外にも郵送やローン契約機からの提出も可能です。

画像をWebで提出する場合は、以下のことに注意し審査がスムーズに行くように丁寧に撮影しましょう。

• ピントを合わせる
• フラッシュはOFFにする
• 明るい場所で撮影する
• 正面から撮影する
• 本人確認書類全体を写す
• 画像を加工しない

提出書類が終わったら、次は在籍確認です。

基本的には電話での在籍確認があります。勤務先にかかってくる場合もあるため、自分が担当している部署や店舗など出やすい電話番号を記載しておくと審査がスムーズにいきます。

審査結果は最短当日に知ることができます。申込や審査が土日祝の場合は3日～5日後の連絡となります。

電話かメールで審査結果の連絡がくるので、申し込みの際は正しい番号やメールアドレスか確認してから申し込むようにしましょう。

三井住友銀行カードローン公式サイトはこちら

三井住友銀行カードローンの審査に通過する３つのポイント

審査に通過するポイントは3つあります。以下のポイントを意識すると審査に通りやすいかもしれません。

1. 申込内容や提出書類に不備や誤りがないこと
2. 借入希望額をなるべく少額にする
3. 信用情報に延滞などのキズがないこと

1.申込内容や提出書類に不備や誤りがないこと

審査をスムーズに通過するために申し込み内容や提出書類に不備がないように確認しましょう。

たとえば、勤務先名や電話番号、住所、年収などに誤記・記入漏れがあると、信用性が下がったり、審査自体が止まってしまう可能性があります。

一般的に間違えやすいところは、以下の7つです。

1. 勤務先情報→正式な会社名を入力しているか（略称NG）
2. 電話番号→自宅・勤務先・携帯の番号に誤りがないか
3. 現住所→引っ越し後の新住所を記載しているか
4. 年収情報→手取りではなく「税込年収」を記載しているか
5. メールアドレス→普段使っているものを入力し、スペルミスに注意
6. 本人確認書類→有効期限内のものを用意している
7. 書類画像→ピントが合っていて、四隅まで写っている

提出前に見直しをして不備がないようにすれば審査はスムーズに行われます。

もし、提出後にミスに気がついた場合は、すぐにオペレーターに接続できる三井住友銀行カードローンプラザに電話連絡しましょう。

土日祝でもオペレーターに繋がるのは安心できるポイントです。

2.借入希望額をなるべく少額にする

審査に通過しやすくするためには、最初から高額を希望しすぎないことが大切です。特に銀行カードローンは審査の厳格化により慎重に見極めているため、希望金額が高いとそれだけ審査も厳しくなります。

また、お金を借りる上で知っておかなきゃいけない貸金業法の総量規制という法律があります。

総量規制は貸金業法のため、銀行法で運営している三井住友銀行カードローンに直接適応されません。

しかし実際には、貸金業法のように年収の3分の1を超えるような借入は、申込者が多重債務にならないように銀行側でも行なっていません。

例えば、三井住友銀行カードローンは10万円から800万円まで申込可能ですが、最高金額の800万円を借りるには最低でも年収2400万円ないと審査に通らないということです。

なので、まずは審査に通るためにも、10万円など少額から申し込むことが審査に通過するポイントです。

もし、少額で審査が通ったけどお金が足りないという場合は、あとから増額が可能です。

増額の申し込みは、カードローンアプリ、SMBCダイレクトのカードローントップ画面の「ご契約極度額変更」ボタンより増額の審査を申し込みできます。

ボタンが表示されない場合でも、カードローンプラザ（0120-923-923）に電話すれば増額対応してくれます。までご連絡ください。

3.信用情報に延滞などのキズがないこと

三井住友銀行カードローンの審査では、過去5年以内に延滞の履歴が残っていると信用情報にキズが残り審査に通るのは難しくなります。

まず、信用情報とはこれまでのクレジットカードやローンの利用履歴、返済状況、申込み履歴などを記録した個人の信用履歴のことです。

信用情報機関（CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センターなど）を元にお金を貸してもいいのか、申込者を信用してもいいのか審査を行います。

自分の信用情報に、「異動」の文字がある人は「信用情報にキズがついている」と判断され審査に通りにくいです。

その「異動」の文字は、返済が長期間、延滞や未払いだった場合は、信用情報に「異動」と登録されます。

以下が「異動」に関する内容です。

このような場合は、「異動」と信用情報機関に金融事故情報として5年程登録されています。

過去の支払いが終わっていたとしても、このような信用情報に傷がついていると三井住友銀行側は「本当に返済能力があるのか？」と会社に在籍確認の電話をかける確率が上がったり、そもそも審査に通らないことが多いです。

なので、信用情報に「異動」の文字があり信用情報にキズがある場合は、申し込みをしない方良いです。

信用情報は自分で調べることが可能で「信用情報を開示する」のリンクから、手順通り進めていけば申し込む前に自分で確認することができます。

もし、延滞したことあるかも？など審査に不安がある人は大手消費者金融5社なら審査通過率が高く、3人に一人が審査に通っているので検討してみましょう。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちる理由

• 収入が安定していない
• 短期間で複数に申し込みをしている
• 三井住友銀行カードローンと同じ保証会社に過去落ちた場合も審査に通らない

収入が安定していない

審査に落ちる理由として、収入が安定してない方は落ちやすい傾向にあります。公式の申込条件の一つに、原則安定した収入のある方のみと記載があります。

実際に、三井住友銀行カードローンの審査に通った144名の口コミも正社員が16人（66%）と安定した金額をもらっている方が審査に通っています。

継続して返済できるか不安と見なされないためにも、なるべく安定した収入があるのが好ましいです。

また、69歳以下の方も申し込みはできますが、収入が年金のみの方は申し込みできません。どうしてもカードローンを利用したいという場合は、シルバー人材センターなどでの就業を検討するのも一つの手です。

収入が安定しなくて不安な人は、銀行系カードローンよりも審査が柔軟な消費者金融がおすすめです。

短期間で複数に申し込みをしている

短期間に複数の申し込みを行うことは「申し込みブラック」と呼ばれ、審査に不利な影響を及ぼす可能性があります。

カードローンの審査の際に、CICやJICCなどの信用情報機関を通じて申し込み履歴を確認します。

短期間に複数の申し込みがあると、「お金に困っているのでは？継続して返済できないのでは？」と返済能力に疑問が生じ審査が通りにくくなります。

申し込みの履歴は、照会日より6ヶ月間信用情報機関に保有されます。なので過去に複数申し込みがある方は、前回の申し込みから半年以上期間をあけてから次のカードローンに申し込みをするようにしましょう。

審査に不利な影響を及ぼさないためにもカードローンに申し込む際は、1社に絞るといいでしょう。

三井住友銀行カードローンと同じ保証会社に過去落ちた場合も審査に通らない

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の審査に落ちたことがある人は、三井住友銀行カードローンの審査に落ちるので申し込むのをやめましょう。

なぜなら、三井住友銀行カードローンはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社だからです。

三井住友銀行側はこの保証会社の審査結果を信用して融資の可否を判断しています。

銀行と保証会社は連携しており、過去に落ちたことがある人は信用に欠けると判断され、カードローンの審査にも落ちてしまいます。

有名なカードローン10社の保証会社を以下の表で紹介します。

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このようにSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社のカードローンが三井住友銀行以外にもあるので、過去にSMBCコンシューマーファイナンス株式会社で落ちたことがある人は、同じ保証会社を利用しているカードローンへの再申し込みは避けましょう。

保証会社が異なるカードローンへ申し込みすると、審査通過の可能性を高めることができます。

落ちた履歴が信用情報に登録を防ぐためにも、申込前に各カードローンの保証会社を事前に確認しておくことをおすすめします。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちた時の３つの対処法

1. 保有しているクレジットカードのキャッシング枠があるか確認する
2. 半年以上の期間を空けて再申込みする
3. 大手消費者金融に申し込みをする

1.保有しているクレジットカードのキャッシングが枠あるか確認する

審査に落ちた際の対処法として、保有しているクレジットカードにキャッシング枠がついているか確認しましょう。

自分のクレジットカードにキャッシング枠がついているかは以下の方法で確認することができます。

• クレジットカード会社の会員サイトやアプリにログインして「利用可能枠」を確認する
• クレジットカードを受け取った際に同封されていた書類を確認する
• クレジットカード会社の電話番号に問い合わせて確認する

通常クレジットカードのショッピング枠とは別に審査を行いますが、クレジットカードの発行時にキャッシング枠もつけていればキャッシング枠の審査も済んでいるため、借りる際に再度審査されることはありません。

なので、すでにキャッシング枠が付与されていれば、審査なしですぐにATMなどから現金を引き出すことが可能です。

しかし、クレジットカードの発行時にキャッシング機能をつけていない場合は、キャッシングを利用する前に審査が必要になるのですぐには借りられないので注意しましょう。

ちなみに、キャッシング枠は消費者金融と同じ貸金業法が適応されます。

なので、総量規制が適応されます。現在借入額が年収の3分の1の場合は利用できないので注意しましょう。

2.半年以上の期間を空けて再申込みする

三井住友銀行カードローンの審査に落ちた場合、すぐに再申し込みをするのはやめましょう。

なぜなら、カードローンの申し込み情報は、信用情報機関に「申し込み履歴」として6ヶ月間保存されているからです。

短期間で複数の申し込みをしていると、「お金に困っている」「多重債務に陥るリスクがある」と判断され、いわゆる「申し込みブラック」の状態に見なされてしまうことがあります

なので審査に落ちた場合は半年以上空け、信用情報が更新されてから再申込みをするようにしましょう。

三井住友銀行カードローンと同じSMBCグループのSMBCモビットは、以上のように記載しています。

確かに明確な基準は表示されていませんが、一般的に銀行カードローンも、消費者金融も信用情報機関に申し込み履歴として6ヶ月間保存されている間は際申し込みを避けているのが現状です。

再申込みを行うまでの半年間で、固定収入を確保したり正社員になるなど良い変化があると次の審査に通りやすくなる可能性が高まります。

3.大手消費者金融に申し込みをする

三井住友銀行カードローンの審査に落ちた場合でも、審査が柔軟な大手消費者金融なら審査に通る可能性があります。その中でもSMBCモビット以外の大手消費者金融に申し込むのが望ましいです。

なぜなら、三井住友銀行カードローンの保証会社はSMBCモビットと同じSMBCコンシューマーファイナンス株式会社だからです。

つまり、三井住友銀行カードローンに落ちた後にSMBCモビットに申込むと、同じ会社（SMBCコンシューマーファイナンス）で再び審査され、また落ちてしまうということです。

なので、三井住友銀行カードローンと保証会社の違うSMBCモビット以外の大手消費者金融に申し込むといいでしょう。

また、銀行カードローンは審査の厳格化や即日融資の廃止により、審査も厳しく、最短でも翌日以降の融資になります。

一方で、大手消費者金融なら審査は銀行よりは柔軟で、融資も最短3分で可能なので急ぎで借りたい人にもおすすめです。

>>横にスクロールできます

実際に審査通過率が公表されているのは、アコムとアイフルで約3人に一人が審査に通過しています。

融資時間は、プロミスが最短3分と最も早く、その他の消費者金融も25分以内に融資可能でかなり早い対応をしてくれます。

在籍確認は原則なしで、どうしても会社に電話をかけて欲しくない人は、大手消費者金融なら申込時に電話連絡を避けたい旨を伝えれば柔軟に対応してくれます。

収入が低い人や審査に不安がある人や家族や会社にバレたくない人にもおすすめです。

大手消費者金融は、金融庁の貸金業法の基づいて運営しているので安心して借入することができますよ。申し込みはWebからが一番早く借入できます。

三井住友銀行カードローンの申込み→借入→返済までの流れ

三井住友銀行カードローンの申込み→借入→返済までの流れは以下の通りです。

1. 申し込みの事前準備
2. Webか電話で申し込み
3. 審査・在籍確認
4. 借入
5. 返済

1.申込みの事前準備

三井住友銀行カードローンを利用するには、本人確認書類が必ず必要です。また50万以上の借入の場合は収入証明書の提出も必要なので事前に準備しておきましょう。

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書類の不備があると審査がとまってしまうので、有効期限内の本人確認書類か、住所は現住所かどうか確認しましょう。

パスポートは上記のように公式ページに注意書きがありました。

借入希望額が50万円を超える場合に必要となる収入証明書類は、役所や勤務先からの取得が必要になるため、準備に時間がかかります。

所得証明書は自治体の窓口だけでなく、マイナンバーカードを使えば一部の自治体でコンビニからも取得可能です。

2.Webかローン契約機か電話で申込み

三井住友銀行カードローンの申し込みは、Webかローン契約機か電話で申し込みができます。

三井住友銀行口座をお持ちの方も、お持ちではない方も申し込み方法は同じです。

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三井住友銀行口座をお持ちの方は、持っていない方より入力内容が少なく楽に申込むことができます。また、手持ちのキャッシュカードで借入ができるのでカードローン専用カードを作らなくてもATMでお金を借りることができます。

入力内容は、主に氏名、年収、勤務先情報、希望限度額などを入力します。年収は総支給額（額面）を記入、勤務先は正式名称で書くなど不備がないように気をつけましょう。

また、勤務先の電話番号は在籍確認の電話連絡があるので正確に記入することで審査がスムーズになります。

カードローン申し込みの際に、不備があると審査が止まってしまいます。住所は間違っていないか、本人確認書類は有効期限内のものか提出前に確認しましょう。

Web申し込みなら24時間いつでも申し込みができるので忙しい人にもおすすめです。

3.審査・在籍確認

申し込み後、最短当日〜5日で審査結果が電話もしくはメールで9：00～20：00（12月31日～1月3日を除く）の間に連絡がきます。

申込や審査が土日祝に行った場合は3日～5日後の連絡となるので、週末にお金が必要な場合は、遅くとも水曜日までの申し込みをすると安心です。

また、三井住友銀行カードローンは審査の際に電話での在籍確認ありなので、必ず在籍確認の電話を受け取るようにしましょう。

上記で記載した「三井住友銀行カードローンに実際に通過した144名の口コミ内容から、在籍確認について調査した結果」では、80%の方が電話での在籍確認がありました。

電話での在籍確認は、一般的には、本人が出ても、会社の人が「現在外出中です」と在籍していることがわかるような内容でも在籍確認完了になります。

審査をスムーズに進めるためにも、申し込みの際に記入する電話番号は、担当している部社や店舗など自分が出やすい電話番号を記入するといいでしょう。

ちなみに、大手消費者金融のアイフルでは在籍確認の電話実施率は0.3%なので会社にバレたくない人はアイフルがおすすめです。

4.借入

審査を通過するといよいよ借入ができます。

三井住友銀行カードローンの借入方法は、キャッシュカードまたはローンカードを使ってATMで借入、銀行振り込みで借入、自動融資（バックアップ）の3つ方法で借入ができます。

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口座がある人は手持ちのキャッシュカードで、口座がない人はローンカードがないとATMでは借入ができません。

出先でもお金が必要になってもすぐに借入することができます。

銀行振り込みは、カードレスで借入ができます。郵送物が届かないので家族にバレずに利用できます。

三井住友銀行の普通口座がなくてもの他の銀行に振込で借入可能です。ただし、申し込みは電話かローン契約機なのでWebで申し込みしないようにしましょう。申し込み後はSMBCダイレクトから簡単に振り込むことができます。

自動融資（バックアップ）は、電気代やスマホ代の引き落としが「残高不足」で失敗しそうなときに、自動でカードローンから補ってくれる安心機能です。

普通預金口座を返済用預金口座とした場合のみ、残高不足により延滞を避けることができます。

5.返済

三井住友銀行カードローンの返済方法は、基本は毎月5日、毎月15日、毎月25日、月末の中から選んだ日に毎月返済する約定返済です。

それとは別に追加で返済したい場合には、任意返済することができます。

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月々の返済（約定返済）は、毎月5日、毎月15日、毎月25日、月末の中から選んだ日返済金額を支払うことができます。

カードレスを選択した方は、ATMで返済できないので他の方法で返済しましょう。

随時の返済（任意返済）は、月々のご返済（約定返済）と別で、都合に合わせて追加で返済できます。利息金額以上のご入金が必要です。

一部、任意で返済した場合でも、借入残高が残っている場合には月々の返済分が口座から引落しされるので毎月の返済はあります。

基本的には、月々の返済（約定返済）をきちんと行い、余裕のある方は追加で随時の返済（任意返済）を利用しましょう。

三井住友銀行カードローンのQA

1. いくらまで借りれる？
2. 土日は審査行いますか？
3. 金利は高いですか？
4. 審査結果メールが来ないのはどうして？
5. 増額はできますか？
6. 専業主婦や無職でも借りれる？
7. 郵送物はありますか？
8. 三井住友銀行カードローンは総量規制の対象ですか？
9. 保証会社はどこ？

1.いくらまで借りれる？

三井住友銀行カードローンが10万円から800万円まで可能です。

ただし、かならず希望金額通り借入ができるわけではありません。

申込者の返済能力によって借入金額が変わるため希望通り借入ができるかどうかは審査を経て最終決定されます。

2.土日は審査行いますか？

三井住友銀行カードローンは、土日も行っていますが、審査結果に時間がかかります。

なので、土日にお金を借りたい場合は火曜日までに申し込みを済ませておくと安心です。

申し込み自体は、インターネットからWEB完結で24時間いつでも申込み可能です。

なお、大手消費者金融なら土日でも即日融資可能ですよ。

3.金利は高いですか？

三井住友銀行カードローンの金利は、年1.5～14.5％です。

他の大手の銀行カードローンと比べてみると大きな違いはありません。

銀行系カードローン	金利（年率）
三井住友銀行カードローン	年1.5～14.5％
みずほ銀行カードローン	年2.0～14.0％
三菱UFJ銀行 カードローン	年1.4％〜年14.6％

いずれも利息制限法に基づいた金利なので三井住友銀行は違法な金利は行わないので安心してください。

4.審査結果メールが来ないのはどうして？

審査結果は、申込完了から最短当日～5営業日程度で、メールや電話で必ず連絡があります。

1週間以上経ってもメールや電話が来ない場合は、登録したメールアドレスに入力ミスがないかを確認しましょう。また、三井住友銀行からのメールが「迷惑メール」フォルダに振り分けられていないかもチェックしましょう。

三井住友銀行のオペレーターに相談もしてみましょう。

5.増額はできますか？

増額できます。

増額の方法は、三井住友銀行カードローンプラザ（フリーダイヤル0120-923-923）に電話をして、増額したい旨を伝えましょう。

電話受付時間は、9:00～18:00（土日祝・12月31日~1月3日を除く）です。

6.専業主婦や無職でも借りれる？

できません。なぜなら、安定した収入があることが申し込みの条件だからです。

以上の条件を満たしていれば申し込むことが可能です。なので専業主婦や無職の方は申し込みすることができません。

専業主婦で収入がない方は、配偶者貸付があるカードローンがおすすめです。

7.郵送物はありますか？

カードレスでの契約の場合、郵送物はありません。

口座がない方はローンカードがないとATMでの借入はできないので注意しましょう。

もし、家族バレたくないけどATMで借入がしたい場合は、大手消費者金融5社ならカードレスでATM取引可能です。

8.三井住友銀行カードローンは総量規制の対象ですか？

いいえ、対象外です。総量規制は消費者金融系カードローンの貸金業法の法律なので、銀行法の三井住友銀行カードローンは対象外となります。

しかし、実際には、貸金業法のように年収の3分の1を超えるような借入は、申込者が多重債務にならないように銀行側でも行なっていません。

むしろ、消費者金融系カードローンよりも銀行系カードローンは審査の厳格化により借入が厳しい状況が続いています。

銀行系カードローンで借り入れ希望額を伝える際は、年収の3分の1を超えないようにするのを目安にしましょう。

審査に通りやすい方がいい方は大手消費者金融なら銀行系よりも審査が柔軟で審査通過率も高いので検討してみてください。

9.保証会社はどこ？

三井住友銀行カードローンの保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。

保証会社の審査を通過することが、融資の条件となります。

また、大手消費者金融のSMBCモビットも保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社なので、三井住友銀行カードローンが落ちた場合はSMBCモビット以外の大手消費者金融を検討するといいですよ。