アルバイトでもカードローンでお金を借りることは可能です。

例えば、「プロミス」や「アコム」といった大手消費者金融であれば、働き始めたばかりのアルバイトへも積極的に貸付を実施しています。

また、金融庁に依頼を受けて調査した会社の7年間のデータを以下の表にて集計してみました。

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その結果、借入している人全体のうち約13.6%がアルバイト・パートでした。

そして、そのうち約52.2%が希望金額で借入に成功しています。

このように、アルバイトでも基本的にカードローンでお金を借りることはできます。

ただし、銀行カードローンだと審査が厳しいため、アルバイトでお金を借りるなら大手の消費者金融系カードローンを申込みましょう。

バイトやパートの方でも審査に通過することができる大手消費者金融5社は、おすすめのキャッシング方法と言えます。

実際に、一般社団法人全国銀行協会の調査で銀行カードローン以外の方がアルバイトの利用者割合が多いという報告が出ています。

消費者金融と聞くと不安に感じる方もいるかもしれませんが、金融庁の貸金業社登録一覧に登録された正規の貸金業者です。

例えば、プロミスのような大手消費者金融であれば銀行傘下の会社が運営しています。

また、与信審査というものを行なっていて、賃金業法や利息制限法などの法律を遵守して運営されています。

なので、消費者金融が初めての方でも安心して利用できます。また、原則在籍確認なしなのでバレないカードローンと言えます。

すぐに借りたい方は「消費者金融大手5社なら働き始めたばかりのアルバイトでも審査に通りやすい」を読んでみてください。

ではこれから

1. 働き始めたばかりのバイトでも借りれか
2. バイトだと借り入れ限度額どれくらいか
3. バイトでも銀行カードローンの審査に通るか

など、アルバイトでもカードローンでお金を借りることができる理由についてもう少し詳しく解説します。

アルバイトでもカードローンでお金を借りることはできる！

1.アルバイトなら大手消費者金融でお金を借りれる！銀行カードローンは審査が厳しい
2.大手消費者金融ならアルバイト初日や1週間でも借りられるケースもある。
3.アルバイトが消費者金融で借りれる借入限度額は年収の3分の1まで。

1.アルバイトなら大手消費者金融でお金を借りれる！銀行カードローンは審査が厳しい。

大手消費者金融の場合、アルバイトも学生も審査の対象となっています。例えばプロミスでは

このようにアルバイトでも学生でも契約できると明記されてます。

一方、銀行カードローンの場合は学生が申し込みできない会社も多いです。

例えば以下の「イオン銀行カードローン」や「りそな銀行カードローン」では学生は申し込みの対象外となっています。

このように、学生はそもそも契約対象外と公式サイトで記載があります。また、継続安定した収入であっても利用ができないことから、学生レベルのアルバイトの収入では審査が厳しいことが同時にわかります。

なので、15万〜20万くらい収入のあるアルバイトであっても消費者金融を選ぶ方が無難でしょう。

2.大手消費者金融ならアルバイト初日や1週間でも借りられるケースもある。

このような結果になりました。アコムでは、実際に仕事がスタートしていれば初日でも借り入れが可能とコールセンターから回答をもらいました。

また、プロミスではチャットサービスにて質問をしたところ、アルバイト初日でも借り入れできるの可能性があるとのことでした。

以下がプロミスとのチャットのやりとりになります。

また、SMBCモビットでは短期間の勤務の場合は電話で職場への在籍確認が完了すれば借り入れができる可能性があるとの回答でした。

職場に電話をされたくない場合は給与明細等が必要になるとのことなので、電話をされなくない人は給与明細をもらうまで待つのが無難です。

レイクでは、アルバイトの初日でも借り入れできるとチャットで回答をもらいました。以下がレイクの回答です。

アイフルでも初出勤を終えていれば借り入れができるという回答になりました。

このように大手消費者金融では、アルバイトでも融資に前向きな姿勢が見えるため、初日から借りたい場合でも借りれる可能性が非常に高いです。

3.アルバイトが消費者金融で借りれる借入限度額は年収の3分の1まで。

消費者金融で借りれるのは年収の3分の1までと総量規制という法律で決まっています。

ただし、銀行カードローンは個人や法人に対する融資を行っており、貸金業者に該当しないため総量規制対象外となります。

従って年収の3分の1以上借りること可能ですが、先ほども説明したようにアルバイトでは審査に通るのが難しいため借りるには現実的ではありません。

また、日本賃金業協会で50万円の借入を申し込む場合は収入証明書の提出が必要とされています。

なので、書類の提出が難しい場合は必要最低限でしっかりと返済できる金額で希望を出すようにしましょう。

働き始めたばかりのアルバイトにおすすめの消費者金融大手5社！

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このように、大手消費者金融５社では、アルバイトでも申し込み可能となりました。また、アルバイト初日からの申し込みが可能となっています。

審査通過率は、アコム、プロミス、アイフル、レイク、モビットの順番になっていて、アコムが最も審査に通りやすいという結果になりました。

対象年齢はプロミスが満18歳から対応していて、レイクやアイフルと違い、アコム、モビット、プロミスでは申し込みの74歳が上限となっています。

借り入れ限度額はアコム、モビットアイフルは800万円、その他２社は500万円となっています。融資スピードがプロミスが最も速く最短3分で最も遅くても25分となっています。

また、５社全て原則電話での在籍確認がないという結果になりました。

【1.アコム】バイト初日OK&審査通過率が最も高い

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「アコム」は20歳以上であればアルバイトやパートや派遣社員でも融資が可能です。学生も融資対象となっています。

アコムのフリーコールに「アルバイト初日でも借り入れが可能か」と確認したところ、「アルバイト初日でも可能です」と言う回答を得ました。

また、アコムは審査通過率が大手５社の中で最も高いです。

さらに新規申し込み者の57.1%が29歳以下30歳から39歳までが17.5%となっているため、年収が低い若年層への融資に対して前向きと言えます。

年齢	申し込み率
～ 29才	57.1%
30 ～ 39才	17.5%
40 ～ 49才	12.3%
50 ～ 59才	8.6%
60才以上	4.5%

アコムでは、アルバイト先への在籍確認の電話連絡もなく、郵送物が送られてくる心配もないので、働き始めで借り入れがバレたくない人にも最適です。

アコムはwebから24時間申し込みが可能です。

分からないことがあったり不安なときは24時間電話相談することもできます。

公式サイトでは、アルバイトでも借入可能かどうか３秒で診断できます。

下記のリンクから自分でも借りれるのか確認してみてください。

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【2.プロミス】バイト初日OK&18歳から借り入れが可能

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「プロミス」は大手消費者金融５社の中で唯一18歳、19歳も融資対象としています。

このように貸付対象の年齢が幅広く、アルバイトやパートも申し込みが可能です。

アルバイト初日でも借り入れが可能かどうかをプロミスに問い合わせたところ、アルバイト初日でも借り入れすることが可能と回答を得ました。

プロミスは、アコムに次いで審査通過率も２番目に高く、さらに新規申し込みをする年齢は20代が40%と30代が19%となっていることから、若年層への融資に前向きなことが伺えます。

高校生は融資非対称となっていますが、大学生であれば申し込みが可能です。

また、プロミスではアルバイト先への電話連絡を原則行っていません。そのため、アルバイトを始めたばかりで職場に電話連絡がいくのが不安な人でも安心して借り入れをすることができます。

また、プロミスは最短3分で借りられるので、急ぎで借りたい人に最適です。

振り込みスピードも早くプロミス独自の瞬フリサービスで最短10秒&24時間365日自分の銀行口座に振込してもらえます。

まずは公式サイトから詳細を確認してみてください。

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【3.アイフル】バイト初日OK&アルバイト利用者が多いサービス

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【4.レイク】バイト初日OKで無利息期間が最大180日間あり

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「レイク」は20歳以上であればアルバイトやパート、学生でも借り入れができます。

レイクのチャットサービスで確認をしたところ、アルバイト初日でも融資が可能という回答を得ました。

またレイクはアルバイト先への電話連絡をしていないので、アルバイトで働き始めたばかりで電話連絡をされるのが不安な方や、勤め先にお金を借りたことがバレたくない人でも安心して借り入れができます。

レイクは、初めての借入で無利息期間が最大180日と業界で最も長いです。

お金を借り入れしたときに、借りたお金に対して金利がかかるのは少し不安ですよね。

レイクであれば、無利息期間が長いため金利に対する不安が薄れるので金利を少しでもかけたくない人はレイクが最適です。

さらに審査対応時間が他の大手消費者金融に比べて長いため、土日の早朝や夜間でも即日で融資が受けることができるのでその時お金が必要になった時に即日融資をしてくれるのも特徴の一つです。

大手5社	土日融資	審査対応時間
1.レイク	○	【土日祝】8:10〜21:50※
2.プロミス	○	【土日祝】9:00～21:00
3.SMBCモビット	○	【土日祝】9:00～21:00
4.アイフル	○	【土日祝】9:00～21:00
5.アコム	○	【土日祝】9:00～21:00

レイクでは、2025年2月7日からPayチャージ・Pay払いのサービスを開始しています。

普段からPayPayを利用している人は直接チャージすることが可能なのでとても便利です。

レイクで借り入れを検討している人は公式サイトから詳細を確認してください

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【5.SMBCモビット】バイト先への在籍確認の電話で初日から借りられる

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「SMBCモビット」は満20歳以上であればアルバイトやパート、学生でも借り入れをすることができます。

SMBCモビットフリーコールにアルバイト初日でも借り入れが可能か確認をしたところ、「初日や短期間の勤務の場合は電話での在籍確認で在籍が確認できれば借り入れ可能」という回答を得ました。

電話での在籍確認の実施を希望しない場合は、給与明細が必要になるので、給与明細をもらうまで申し込みをしないように注意しましょう。

通常は、在籍確認の電話連絡は原則していないので、勤め先に連絡される心配はありません。

原則SMBCモビットではwebで申し込んだ場合は書類送付などはありません。

また電子交付の場合は領収書や明細書の郵送はないので、交付方法を「電子」にするように注意しましょう。

SMBCモビットのパートやアルバイトの口コミではSMBCモビットの印象が良かったという口コミがありました。

SMBCモビットは、HDI 格付けベンチマーク「クオリティ格付け」で最高評価（三つ星）を 3 年連続獲得するなど、コールセンターの対応がとても良いと評価されているので、初めての借入でも安心して借り入れができます。

下記の公式サイトから借り入れ診断をすることができるので、詳細を確認してください。

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アルバイトがカードローンの審査に通りやすくするコツ

1. バイト先の給与明細を提出する
2. 借り入れ金額を必要最低限にする
3. クレジットカード等の支払いを滞納していないか確認

1.バイト先の給与明細を提出する

給与明細があれば、「安定した収入」があることがわかるので、本人確認書類と一緒に提出することで、審査通過率が高くなります。

お金を貸す側は「本当にそこで働いているか」「返済能力はあるのか」を確認します。

これは、賃金業法で定められていることなので、お金を貸す側はその部分を重視して審査をします。

そのため、働き始めたばかりでも借り入れは可能ですが、給与明細があった方が、働き始めよりも、返済能力があるとみなされ審査に通過する確率が上がります。

筆者がSMBCモビットのカスタマーサポートに確認した際も「働き始めたばかりであれば収入証明書の提出をお願いします」と言っていました。

なので、給与明細が発行されるまで待ってから申し込みをした方が審査に通りやすくなるでしょう。

1ヶ月の給与明細を提出をすればきちんと働いていることが証明できて、審査に有利になります。

2.借り入れ金額を必要最低限にする

お金を借りる際は、返済能力があるかどうかが審査として重視されます。

そのため、借り入れ金額が少ない方が借り入れがしやすいので、借り入れ金額は必要最低限で申し込みをするのがおすすめです。

そもそもお金を借りるときは、年収の3分の１までしか借り入れができないという決まりがあります。

これは「返済能力を超える貸付け」に該当するか否かを判断する基準の一つとして、新たな貸付けにより借入残高が、年収の3分の1を超える場合に、原則として返済能力を超えるものとして禁止されているというもので、簡単にいうと年収300万円の人は100万円までしか貸せないよという内容のものになります。

そのため、消費者金融では最大でも年収の3分の1までしか借り入れができませんが、あくまでこれは最大の話になるので、上限まで借り入れができることは少ないです。

それは、返済ができるかどうか判断しにくいからです。

消費者金融では、過剰な貸付などをしてしまうと、業務改善命令や業務停止命令の対象となってしまうので、貸付額は審査の一環としてよく見られます。

そのため、自分の収入に対して借り入れ金額は控えめにしたほうが金融機関側も貸し出しがしやすくなるので、借り入れ金額は必要最低限で設定しましょう。

3.クレジットカード等の支払いを滞納していないか確認

現状クレジットカードの支払いを滞納していないか確認をしておきましょう。滞納がある場合は審査で落とされてしまう可能性が高くなります。

消費者金融で借り入れをする際は、信用情報を確認されます。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、これまでの取引事実を登録した個人の情報です。

これは、顧客の返済能力を図るための客観的な指標で、信用機関には、CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターの３つがあります。

金融機関では、信用情報から、これまでの借り入れ履歴や延滞の記録を必ずチェックをしています。

そのため、この信用情報が悪いと審査に受かる確率がグンと落ちてしまいます。なので、申し込みをする前に今一度自分の信用情報をチェックしておきましょう。

CICでは、インターネットか郵送で申し込みが可能です。

インターネットでは手数料500円、郵送では1500円となっているので、インターネットでの申し込みがおすすめです。

なお、CICの来社開示サービスは2023年に終了しているので、ご注意ください。

アルバイトがカードローンの審査に落ちた場合の対策方法

1. 大手の審査に落ちたら中小消費者金融を検討してみる
2. アルバイトの収入を頑張って上げる
3. アルバイトの給料前借りでなんとか乗り切る

1.大手の審査に落ちたら中小消費者金融を検討してみる

大手消費者金融で審査に落ちてしまった場合は、中小消費者金融での借り入れを検討しましょう。

中小消費者金融であれば、AI審査ではなく、人力で対面審査などを取り入れてくれているところもあり、借入者の事情を考慮して融資を行ってくれるところもあるからです。

例えば、キャッシングエイワでは対面で与信審査を取り入れているなどします。

また、学生ローンがあるなど、学生専門の金融商品も豊富だったりします。

また、アルバイトでも借り入れを可能としている会社もあるので、大手消費者金融で審査に落ちてしまった場合は、中小消費者金融での借り入れがおすすめです。

中小消費者金融で、アルバイトに貸付をしている会社の中でもおすすめなのが、以下の4つの会社です。

2.アルバイトの収入を頑張って上げる

アルバイトで審査に通らなかった場合は、そもそもの収入が少ないため、借り入れができなかった可能性があります。

カードローン会社は返済能力を超える貸付が禁止されているので、あまりにも月収が少なすぎると審査に落ちる可能性が高いです。

そのため、自身の収入を上げることで、審査に通る可能性が高まります。

金融庁の調査によると希望の借り入れができなかった場合の対応として、収入の増加に努めた人は26.2%となっています。

そのため、もし審査に落ちてしまった場合は、収入を上げるように努めましょう。

一番手っ取り早く収入を上げるのであれば、アルバイトのシフトを増やすのが最も効率的です。

また、時給の高い仕事や地域で働くのも一つの手です。

例えば、埼玉県で働いているのを東京都でアルバイトするだけで年間で11万円ほどの差が出ることがわかります。

 

埼玉県労働局によると、埼玉県の最低賃金が1076円ですが、東京都の最低賃金は、令和6年に1,163円に引上げられました。

そのため、両地域では年間で１０万円以上の収入の差になるので、地域を変えてアルバイトをするのもおすすめです。

3.アルバイトの給料前借りでなんとか乗り切る

止むを得ない事情がある場合（労働基準法第25条で定められている非常時（出産、結婚、病気、災害等））であれば、給料日前でも給料を払うように定めています。

そのため、勤務先に給料を先にもらえないかをお願いしてみましょう。

 

ただし、この法律は、既に行った労働に対して給料日前でも支払うように定めているものなので、これまで働いた分のお給料の前借りしかできない点は注意が必要です。

そのため、すでにアルバイトを始めている場合で、働いた実績がある場合に前借りができないか交渉をしてみましょう。

 

 

アルバイトがカードローンでお金を借りる際によくある疑問に回答します

1. 審査の甘いところならアルバイトでもお金借りられる？
2. 単発のアルバイトでもお金を借りられる？
3. 派遣のアルバイトがお金を借りる場合、どこに在籍確認の電話がくる？
4. カードローンでお金を借入する流れについて知りたい
5. カードローン以外でお金を借りる方法ってある？

1.審査が甘いところならアルバイトでもお金借りられる？

審査なしで借り入れができたり、審査が甘い金融機関はありません。

そのような、そのような広告を出している金融会社はヤミ金融であったり、金融庁への貸金業者登録がない金融機関である可能性が高いため、借り入れをするのはやめましょう。

消費者金融には、誇大広告の禁止という法律が定められているため「、審査なし」「審査が甘い！」「誰でも借りられる」というような文言で広告することはできません。

このように、法律で定められていることを無視している金融機関で借りると違法な金利や違法な取り立てなどが行われる可能性がああります。

そのようなところでは借り入れは控え、審査に通りやすくなるように事前に準備をして、大手消費者金融など財務局や都道府県に登録がきちんとされている金融機関で借り入れをしましょう。

2.単発のアルバイトでもお金を借りられる？

単発のアルバイトだとしてもお金を借りることは可能です。

実際にアイフルとレイクのチャットに問い合わせしてみたところ、単発のアルバイトでも「定期的であれば可能」「固定であれば可能」という回答をもらいました。

そのため、定期的に仕事をしているということが大事になります。

 

レイクでも同様の回答をもらいました。

レイクでも、固定の勤務をしていれば申し込みが可能と回答を受けました。

以上のことから、定期的にお仕事をしていることが大事になることがわかります。ただし、詳細（月にどのくらい働いていれば良い）といった内容までは教えてもらえませんでした。

労働基準法では、1日の労働時間は８時間以内、1週間の労働時間は40時間以内となっているので、それに近いほど安定した収入があると判断される可能性があると言えます。

 

3.派遣のアルバイトがお金を借りる場合、どこに在籍確認の電話がくる？

基本的には、派遣元に在籍確認の電話連絡が入ります。

 

ただ、場合によっては派遣先の職場に在籍確認の連絡がくる可能性があるので、電話番号を記載するときはかけてほしい電話番号を記載するようにしましょう。

例えば派遣元が大企業の場合に本社の連絡先を書いて実際にかかってきた場合「そのような人物はおりません」と答えられてしまうと審査落ちする可能性があります。

また、個人情報保護法によって対応をしてくれない場合もあるので、派遣元のアルバイトをしている店舗の連絡先を記載するなどしておきましょう。

事前に借入先にどの電話番号を掲載したらいいのかなど相談をして、適切な手続方法を教えてもらいましょう。

また、事前に勤め先に電話連絡が入る可能性がある旨を事前に伝えておいた方が後ほどなぜ電話がかかってきたのかなど聞かれることがないので前もって電話が来ることを伝えておきましょう。

4.カードローンでお金を借入する流れについて知りたい

カードローンのお金を借入するまでの流れは以下の通りになります。

このように、１〜４までのステップを順番に行えば、借り入れが可能となります。

申し込みを行う前に、事前に書類を準備しておくと借入までスムーズに進めることができるので、本人確認書類などを事前に準備しておきましょう。

一般的に50万円以下の借入で必要な書類は以下のようなものになります。（アコムの例）

上記の確認書類は必ず必要になるので、申し込みをする前に手元に持っておきましょう。

5.カードローン以外でお金を借りる方法ってある？

あります。以下がその一例になります。メリットデメリットと一緒にまとめました。

カードローン以外でお金を借りる場合、メリットやデメリットを考えて借入方法を選択をするのが大事です。

また、条件によっては、借り入れができない場合もあるので、自分にあった方法を選んでお金を借りるようにしましょう。